独立第三方金融后台服务
发布日期：2009-03-26 来源：未知 点击数:
所谓金融后台（back-office）业务，是指与金融机构直接经营活动相对分离，并为后台业务提供服务和支撑的功能模块和业务部门，从外包内容看，一方面金融IT外包仍占主导地位，另一方面业务流程外包(BPO)蓬勃兴起，而且二者有相结合的趋势。同时，知识处理外包也获得迅速增长。知识处理外包（KPO）是金融机构将自己业务中的人力资源培训、知识创新、产品研发环节外包给外部服务商来完成。随着银行业务的不断创新，使得银行光靠自身的研究开发已不足以保证在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心。一批世界超级金融机构，包括美国运通、GE Capital等都向海外大规模地外移了客户呼叫中心与软件开发业务。
近年来，国际金融后台服务外包，已经成为经济全球化尤其是今日金融海啸和经济危机背景下大型金融企业降低成本、获取新技术、整合资源和提升企业竞争力的首选途径。金融业务外包的好处是显而易见的：
降低运营成本，并利用承包商的比较优势在同业竞争中获利；
有利于战略规划，将金融机构主要人财物资源集中资源于核心业务；
曲线进入中国市场，率先获得中国市场试运营的予备经验；
获得内部所不具备的外部资源，并缩短新服务或产品推向市场的时间，抢占商机；
增加独立第三方监督，更完善银行流程的风险管理，并将一部分经营管理风险转移给外包商；
规避法律限制，最大限度降低业务调整及金融危机引发的裁员成本和不良社会影响；（香港银行将踏入裁员高峰期：2009年上半年，在金融海啸冲击下，银行需要节省开支，预计投资理财和销售结构性产品的部门会成为裁员重灾区，裁减人数可能高达5成。港银行业龙头汇丰银行将再度进裁员行动，涉及后勤、投资、信息科技及结算部门员工将达1000名之众，占整体雇员5%，在港掀波澜，并受到港府议员、香港工联会和银行业雇员协会高度关注。）
从目前的国际金融后台服务市场看，美国和英、德、法等国是最重要的金融业务外包来源地，印度是金融外包的最大受益国。印度金融外包服务业自九十年代末开始高速发展，年均增长率为56%，2005年总营业额达280亿美元，直接从业人员25万人。目前在全球金融业务离岸外包的市场中，印度独揽80%。印度的市场目标还包括东京、新加坡和我国香港地区等亚洲金融中心。很多跨国金融机构都在印度设立了规模浩大的客户呼叫服务中心，印度也从世界许多大银行手中争取到大量的外包订单。除了印度，有证据表明，中国、马来西亚及菲律宾也被视为开展外包的理想地区。现在中国在离岸工作中所占比重上升，已经有三分之一的金融机构在中国进行后台工作（主要是IT）；但商务流程外包尚未见明显发展。
国内金融服务代理制外包优势显现：四大国有银行的机构人员在不断精简，仅1998－2002年，四家银行精简机构约4.5万个（其中县支行约1800个），净减约25万人。目前银行裁员平均支付成本为每人7万元，在此基础上打个折扣，按5万元裁一个人的话，事实上，国有四大在过去的5年中，已经不知不觉中支付了125亿元。据专家测算，按照当前国际银行金融机构的资产规模与员工比例来看，国有四大银行第一步至少裁掉18％，这意味着又有将近25万人需要离开银行业，也就意味着国有四大行将为此支付另一个125亿元。合计支付人民币250亿元！------工行上海分行采用劳动代理制，把一些简单的柜台工作交给通过代理制员工，这部分员工一般月工资为1000元左右，除此之外行里不用承担其他责任和义务，与聘用正式工相比，行里既节约了人力资源成本，又节省了管理成本。在目前劳动力过剩、失业仍是一个社会问题的情况下，劳动代理的方式，不仅对银行有利，对社会也有利。
中国外包服务产业潜力最大：首先，中国大陆世界最大人口国家（13亿），同时更是迄今全球金融海啸和经济危机中唯一具有全球投资吸引力的国家；中国移民------有水源的地方就有华人，全球最大的移民群体，超过3500万人；今日大多数发达国家已经将中文作为校园必修外语，未来全球华语人口将达至少20亿。与此同时，随着大中小学和幼儿园英语教育普及，中国大陆很快成为全世界最多英语人口的国家。因此，中国金融外包服务业将不仅在具有特别竞争优势的IT外包领域获得国内外订单，更将在华语和英语服务的外包业务领域获得双向发展！
但是相对于印度而言，我国在承接国际金融后台服务外包方面还存在差距。印度一方面是值得我们学习研究的一个很好的案例，但同时也是我们在国际竞争中的一个强有力的对手。为此，立足我国的具体国情，如何在降低金融风险的同时更有效地提高我国金融服务外包业的竞争力，发展有中国特色的外包业，我们将全力以赴。
我们将在抓住当前国际新趋势的基础上，总结学习其主要经验，主动克服其缺陷（囿于低端外包，缺乏自主品牌；市场过度集中，存在较大风险；业务结构单一，竞争潜力有限等），以为客户“降低运营成本、提高核心竞争力”为目的，创品牌、树形象，积极开展产学研结合，在不断提升服务水平的基础上，逐步完善服务内容，努力为客户提供集中式、专业化、低成本、高水准的服务。
